LCL assurance vie : avis complet sur Lionvie et les contrats LCL
LCL propose des contrats d'assurance vie sous la marque Lionvie. Frais, fonds euros, unités de compte, gestion pilotée : voici ce que valent ces contrats et pour qui ils sont adaptés.
LCL (Le Crédit Lyonnais) est l’une des grandes banques françaises, filiale du groupe Crédit Agricole. Ses contrats d’assurance vie sont commercialisés sous la marque Lionvie et gérés par Predica. Voici ce qu’ils valent.
LCL et le groupe Crédit Agricole : même assureur
Un point important à comprendre d’emblée : LCL fait partie du groupe Crédit Agricole depuis 2003. Les contrats d’assurance vie LCL sont gérés par Predica, la même entité qui gère les contrats du Crédit Agricole.
En pratique, les performances du fonds euros, la structure de frais et la gamme UC sont très proches entre un contrat LCL et un contrat Crédit Agricole. La principale différence est la marque et le réseau de distribution.
Les contrats Lionvie
LCL propose plusieurs contrats sous la marque Lionvie :
Lionvie Vert Equitable : contrat multisupport accessible, orienté ISR. Lionvie Rouge Rubis : contrat patrimonial avec une gamme UC plus large. Autres formules : des contrats spécifiques pour les profils patrimoniaux ou les versements programmés.
Frais
Dans la norme des banques de réseau, sans surprise :
- Frais sur versements : 2 % à 3 % (négociables, notamment pour les versements importants)
- Frais de gestion fonds euros : 0,75 % à 0,80 % par an
- Frais de gestion UC : 0,75 % à 0,96 % par an
- Frais d’arbitrage : 0 % en ligne pour la plupart des contrats
Comme chez Société Générale et Crédit Agricole, les frais sur versements peuvent être négociés à la baisse en demandant explicitement à votre conseiller, notamment pour des versements de 10 000 € et plus.
Le fonds euros Lionvie
Le fonds euros des contrats Lionvie est géré par Predica. Les performances sont alignées sur celles du groupe Crédit Agricole :
- 2023 : environ 2,20 % à 2,50 % brut
- 2024 : tendance similaire à 2023
Ces taux sont dans la moyenne basse-moyenne du marché. Comparé aux 3 % à 3,5 % brut des meilleurs contrats en ligne, l’écart est de 0,7 à 1,3 point de rendement annuel — ce qui se traduit par plusieurs milliers d’euros de différence sur 15 ans pour un encours de 100 000 €.
Les unités de compte
La gamme UC Lionvie est correcte pour un investisseur standard. Points notables :
- Accès aux fonds actions Europe et monde
- Fonds ISR disponibles (LCL met en avant son engagement ESG)
- SCPI accessibles via des fonds immobiliers
- ETF : gamme limitée comme chez la plupart des banques de réseau
L’axe ISR/ESG est un peu plus développé chez LCL que chez certains concurrents, ce qui peut plaire aux épargnants sensibles à l’investissement responsable.
Gestion pilotée : Amundi en sous-jacent
Comme pour le Crédit Agricole, la gestion pilotée LCL s’appuie sur Amundi, premier gestionnaire d’actifs européen et filiale du groupe CA. C’est un avantage réel par rapport aux mutuelles régionales dont les capacités de gestion sont plus limitées.
Différents profils disponibles (prudent, équilibré, dynamique, offensif) avec des coûts supplémentaires de 0,30 % à 0,50 % par an.
Ce qui distingue LCL des autres banques de réseau
Quelques points de différenciation (modestes) :
Positionnement ISR : LCL communique davantage sur l’investissement responsable. Si c’est un critère pour vous, les fonds labellisés ISR sont bien représentés.
Taille du réseau : LCL a un réseau d’agences principalement concentré sur les grandes villes et l’Île-de-France. L’accès à un conseiller peut être plus facile dans ces zones.
Application mobile : l’application LCL est généralement bien notée, avec un accès clair aux contrats d’assurance vie.
Pour qui ?
Adapté si :
- Vous êtes client LCL et voulez garder toute votre relation dans une seule banque
- Vous avez un contrat Lionvie ancien avec une antériorité fiscale à préserver
- Vous êtes sensible à l’ISR et à l’engagement ESG
Peu adapté si :
- Vous cherchez le meilleur taux de fonds euros
- Vous voulez accéder à une large gamme d’ETF
- Vous débutez et voulez optimiser vos frais dès le départ
Verdict
LCL est une option honnête mais pas optimale. Si vous avez déjà un contrat Lionvie avec de l’ancienneté, gardez-le et ouvrez un second contrat plus performant pour les nouveaux versements. Si vous partez de zéro, regardez d’abord les contrats en ligne avant de souscrire en agence.
Questions fréquentes
L'assurance vie LCL est-elle recommandée ?
Les contrats LCL (Lionvie) sont dans la norme des banques de réseau : frais sur versements élevés, fonds euros dans la moyenne, gamme UC correcte mais limitée en ETF. Ils conviennent aux clients LCL souhaitant rester dans leur banque. Pour la performance, les contrats en ligne font mieux sur les frais et le rendement du fonds euros.
Quel est le taux du fonds euros LCL ?
Le fonds euros LCL (géré par Predica, filiale du groupe Crédit Agricole dont LCL fait partie) a servi environ 2,20 % à 2,50 % brut en 2023. C'est dans la moyenne des contrats bancaires de réseau. Les meilleurs contrats en ligne ont servi 3 % à 3,5 % brut sur la même période.
LCL appartient-il au Crédit Agricole ?
Oui. LCL (Le Crédit Lyonnais) est une filiale du groupe Crédit Agricole depuis 2003. Les contrats d'assurance vie LCL sont gérés par Predica, la même filiale qui assure les contrats du Crédit Agricole. Les deux gammes sont donc très proches en termes de performance et de structure de frais.
Comment effectuer un rachat sur une assurance vie LCL ?
Le rachat peut s'effectuer depuis l'espace client LCL en ligne, par courrier recommandé ou en agence. Préparez votre numéro de contrat, une pièce d'identité et un RIB. L'assureur a 2 mois légaux pour verser les fonds après réception d'un dossier complet.
Quels sont les frais de l'assurance vie Lionvie LCL ?
Les contrats Lionvie appliquent généralement 2 % à 3 % de frais sur versements, 0,75 % à 0,96 % de frais de gestion UC par an. Les frais d'arbitrage sont souvent nuls en ligne. Ces frais sont négociables sur les versements importants en agence.