Combien rapporte une assurance vie en fonds euros en 2025 ?

En 2025, les fonds euros des meilleures assurances vie rapportent entre 2,5 % et 3,5 % nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux de 17,2 %. Le rendement net final tourne autour de 2 % à 2,9 % selon les contrats. Les assureurs en ligne comme Linxea ou Boursorama affichent généralement les meilleurs taux.

Assurance vie ou livret A : lequel rapporte plus ?

En 2025, le livret A est à 2,4 % net de toute fiscalité. Un fonds euros d'assurance vie performant peut atteindre 3 % brut, soit environ 2,5 % net de prélèvements sociaux — légèrement supérieur. Mais l'assurance vie prend tout son intérêt sur le long terme grâce à la fiscalité avantageuse après 8 ans et à l'accès aux unités de compte.

Peut-on vraiment gagner 5 % ou plus avec une assurance vie ?

Oui, mais uniquement en investissant sur des unités de compte (UC) comme des ETF ou des fonds actions. Ces supports ne sont pas garantis — la valeur peut baisser. Sur 10-15 ans, un portefeuille diversifié en ETF monde a historiquement délivré 6 % à 8 % annualisés, mais avec des variations importantes à court terme.

Quel est le rendement d'une assurance vie après 8 ans ?

Après 8 ans, les gains retirés bénéficient d'un abattement fiscal annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple). Au-delà, les plus-values sont imposées à 24,7 % (7,5 % d'impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux). C'est l'une des fiscalités les plus avantageuses pour un placement de long terme.

L'assurance vie est-elle un bon placement en 2025 ?

Oui, l'assurance vie reste l'un des placements les plus polyvalents disponibles en France. Elle combine accessibilité, fiscalité avantageuse après 8 ans, transmission optimisée du patrimoine et accès à une large gamme de supports (fonds euros sécurisés et unités de compte dynamiques).

Assurance vie : combien ça rapporte vraiment en 2025 ?

L’assurance vie est le placement préféré des Français avec plus de 1 900 milliards d’euros d’encours. Mais combien rapporte-t-elle réellement ? La réponse dépend d’un seul facteur : les supports sur lesquels vous placez votre argent.

Les deux types de supports : fonds euros et unités de compte

Une assurance vie n’est pas un produit unique — c’est une enveloppe fiscale dans laquelle vous logez différents types d’investissements.

Le fonds euros est le support sécurisé. Le capital est garanti par l’assureur. Les intérêts générés chaque année sont définitivement acquis (effet cliquet). En échange de cette sécurité, le rendement est limité.

Les unités de compte (UC) sont des supports non garantis : fonds actions, ETF, SCPI, fonds obligataires, fonds immobiliers. Le capital peut fluctuer à la hausse comme à la baisse. En échange du risque, le potentiel de rendement est nettement supérieur.

La grande majorité des contrats modernes permettent de combiner les deux selon votre profil.

Ce que rapporte le fonds euros en 2025

Les taux servis sur les fonds euros ont progressivement remonté depuis 2022 après des années de taux bas. En 2025, voici les niveaux observés :

Contrats bancaires classiques (BNP, Crédit Agricole, Société Générale) : 1,8 % à 2,5 % brut
Assurances traditionnelles (AXA, Generali, Allianz) : 2,2 % à 3 % brut
Assureurs en ligne (Boursorama, Linxea, Fortuneo) : 2,8 % à 3,5 % brut

Ces taux sont avant prélèvements sociaux de 17,2 %. Un fonds euros à 3 % rapporte donc environ 2,48 % net.

Exemple concret : 10 000 € placés sur un fonds euros à 3 % brut génèrent 248 € nets la première année.

Ce que rapportent les unités de compte

Le rendement des unités de compte dépend entièrement du marché et des supports choisis. Voici des repères historiques :

ETF actions monde (type MSCI World) : 7 % à 9 % annualisés sur 15 ans, avec des années très positives (+25 %) et des années négatives (-30 %). C’est le support le plus accessible et le moins coûteux pour s’exposer aux marchés actions.

Fonds actions actifs : 4 % à 8 % selon les gérants, avec des frais plus élevés (1,5 % à 2,5 % par an) qui réduisent la performance nette.

SCPI en assurance vie : 4 % à 5 % de rendement courant, avec l’avantage d’une mutualisation du risque immobilier.

Fonds obligataires : 3 % à 5 % en 2025, portés par la remontée des taux.

Assurance vie avec ETF : le meilleur rendement à long terme

L’assurance vie ETF est la combinaison qui offre le meilleur potentiel de rendement à long terme pour un investisseur qui accepte la volatilité.

Contrairement aux fonds gérés activement, un ETF réplique un indice (CAC 40, S&P 500, MSCI World) sans intervention humaine. Résultat : des frais réduits à 0,1 % à 0,3 % par an contre 1,5 % à 2,5 % pour les fonds traditionnels.

Sur 20 ans, cette différence de frais peut représenter plusieurs dizaines de milliers d’euros sur un même capital investi. Un ETF MSCI World dans une assurance vie comme Linxea Avenir 2 ou Boursorama Vie permet de combiner l’enveloppe fiscale avantageuse avec les frais les plus bas du marché.

Simulation : combien rapporte 10 000 € sur 10 ans

Support	Rendement annuel moyen	Capital final estimé
Fonds euros	3 % brut (2,5 % net)	~12 800 €
ETF monde (assurance vie)	7 % net de frais UC	~19 700 €
Mix 50/50 fonds euros + ETF	4,75 %	~15 900 €

Ces projections sont indicatives. Le rendement des ETF et UC n’est jamais garanti.

La fiscalité : l’avantage décisif après 8 ans

Le rendement brut ne suffit pas — la fiscalité transforme l’assurance vie en outil patrimonial de premier ordre.

Avant 8 ans, les gains retirés sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux).

Après 8 ans, deux avantages s’appliquent :

Un abattement annuel de 4 600 € sur les gains retirés (9 200 € pour un couple)
Un taux d’imposition réduit à 7,5 % pour les versements inférieurs à 150 000 €, soit 24,7 % au total avec les prélèvements sociaux

Cela signifie qu’un épargnant qui retire moins de 4 600 € de gains par an après 8 ans ne paie aucun impôt sur ces gains — seulement les prélèvements sociaux de 17,2 %.

Comment choisir son assurance vie pour maximiser le rendement

Quatre critères déterminent la performance réelle d’un contrat :

1. Les frais d’entrée : certains contrats bancaires prélèvent 2 % à 4 % à chaque versement. Les meilleurs contrats en ligne appliquent 0 % de frais d’entrée.

2. Les frais de gestion : prélevés annuellement sur l’encours (0,5 % à 1 % sur les UC selon les contrats). Un contrat à 0,5 % est bien plus performant qu’un contrat à 1 % sur 15 ans.

3. La qualité du fonds euros : tous les fonds euros ne se valent pas. Consultez les taux servis sur les 3 dernières années.

4. L’accès aux ETF : un bon contrat propose des ETF indiciels à bas coûts. C’est devenu un standard chez les assureurs en ligne.

Les meilleurs contrats en termes de rendement

Sans prétendre à un comparatif exhaustif, les contrats qui combinent fonds euros performants et accès à des ETF bon marché incluent régulièrement : Linxea Avenir 2, Boursorama Vie, Lucya Cardif (anciennement Fortuneo Vie), et Placement Direct Vie.

Ces contrats partagent les mêmes caractéristiques : 0 % de frais d’entrée, frais de gestion en UC autour de 0,5 %, et une sélection d’ETF étendue.

Ce que l’assurance vie ne fait pas bien

L’assurance vie n’est pas le meilleur véhicule pour tous les profils :

Si vous avez besoin de l’argent dans moins de 3 ans : le livret A ou un compte à terme est plus adapté (aucune contrainte fiscale).
Si vous investissez en bourse à long terme pour la retraite : le PEA est à envisager en priorité — sa fiscalité après 5 ans est encore plus avantageuse (0 % d’impôt sur les gains, seuls les prélèvements sociaux s’appliquent).
Si vous cherchez le meilleur taux garanti à court terme : le LEP (à 3,5 % net si vous y êtes éligible) surpasse les fonds euros sans frais ni contrainte.

L’assurance vie s’impose surtout pour la transmission du patrimoine, les versements importants dépassant les plafonds du livret A et du PEA, et les profils mixtes qui veulent du sécurisé et du dynamique dans une seule enveloppe.