Meilleur PEA 2025 : comparatif des meilleurs plans d'épargne en actions
Quel est le meilleur PEA en 2025 ? Comparatif complet des PEA en ligne (Fortuneo, Boursorama, BforBank, Trade Republic) et bancaires selon les frais, l'offre ETF et l'ergonomie.
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est l’enveloppe fiscale de référence pour investir en actions européennes en France. Mais tous les PEA ne se valent pas. Voici un comparatif des meilleurs contrats en 2025.
Pourquoi le choix du courtier PEA est crucial
Les frais de courtage peuvent sembler minimes à première vue. Mais sur 20 ans d’investissement régulier, la différence entre 0 € et 2 € par ordre représente des milliers d’euros d’écart.
Exemple concret :
- 1 achat d’ETF par mois pendant 20 ans = 240 ordres
- À 0 € de frais : 0 € de coût total
- À 1,95 € de frais : 468 € de coût total
- À 0,20 % avec min. 3,90 € : pour un ordre moyen de 500 €, 3,90 € × 240 = 936 €
Pour un investisseur passif en ETF, un PEA à 0 € de courtage sur ETF est un avantage significatif.
Comparatif des meilleurs PEA en 2025
1. Fortuneo — Meilleur PEA global
Forces :
- 0 € de courtage sur tous les ETF et trackers disponibles (sans condition de montant minimum)
- Offre ETF large : plus de 300 ETF éligibles PEA, dont toute la gamme Amundi et Lyxor
- Interface et app mobile soignées, bonnes pour le suivi de portefeuille
- Frais de garde : 0 €
- Pas de frais d’inactivité
Faiblesses :
- Pas de fractionnement d’actions (pas de fractions)
- Frais sur actions hors ETF : 3,90 € min (compétitif mais pas 0 €)
Verdict : Meilleur choix pour la grande majorité des investisseurs passifs en ETF. Si votre stratégie est 100 % ETF, Fortuneo est difficilement battu.
2. Boursorama Banque — Meilleur PEA pour l’écosystème bancaire
Forces :
- 0 € de courtage sur une sélection d’ETF Amundi (programme “Bourso ETF”)
- Intégration complète avec compte courant Boursorama (virement instantané entre compte et PEA)
- Frais de garde : 0 €
- Offre complète : PEA + CTO + assurance vie dans la même interface
Faiblesses :
- La liste des ETF à 0 € est plus limitée que Fortuneo
- Interface trading moins avancée que certains concurrents
Verdict : Idéal si vous avez déjà (ou envisagez d’ouvrir) un compte courant Boursorama. L’intégration bancaire complète est un vrai plus pour la gestion quotidienne.
3. BforBank — Meilleur PEA pour les actifs
Forces :
- Frais de courtage compétitifs sur actions : 1,99 € min sur Euronext (parmi les plus bas du marché)
- Offre ETF solide avec de nombreux titres éligibles PEA
- Frais de garde : 0 €
- Interface pro bien conçue
Faiblesses :
- Pas d’ETF à 0 € (frais de courtage sur chaque ordre)
- Pas d’app mobile dédiée aussi soignée que Fortuneo
Verdict : Bon choix pour les investisseurs qui mixent ETF et stock-picking sur actions europénnes.
4. Trade Republic — PEA low-cost nouvelle génération
Forces :
- 1 € fixe par ordre quel que soit le montant (très compétitif pour les gros montants)
- App mobile excellente, UX épurée
- Plans d’investissement automatiques (DCA sur ETF)
- Frais de garde : 0 €
Faiblesses :
- Offre PEA plus limitée (certains ETF non éligibles par rapport aux concurrents)
- Moins de titres disponibles que Fortuneo ou Boursorama
- Service client moins réactif
Verdict : Excellent pour les investisseurs mobiles-first qui font des ordres importants (1 € fixe devient très avantageux au-dessus de 500 €/ordre). À considérer si leur offre PEA correspond à votre stratégie.
5. Hello bank! — Pour les clients BNP Paribas
Forces :
- Frais compétitifs (meilleur que BNP Paribas standard)
- Intégration BNP Paribas
Faiblesses :
- Moins compétitif que Fortuneo sur les ETF
- Interface moins moderne
Verdict : Correct si vous avez un historique avec BNP, mais Fortuneo reste supérieur sur les frais purs.
Banques traditionnelles : à éviter pour le PEA
| Banque | Frais courtage (ordre 1 000 €) | Frais de garde |
|---|---|---|
| BNP Paribas | ~9,00 € | ~0,40 %/an |
| Société Générale | ~8,75 € | ~0,30 %/an |
| Crédit Agricole | ~9,50 € | ~0,40 %/an |
| LCL | ~8,50 € | ~0,30 %/an |
Sur 20 ans d’investissement, ces frais représentent des milliers d’euros perdus inutilement. Le seul avantage des banques de réseau est la proximité d’un conseiller — mais pour un PEA passif en ETF, c’est un service dont vous n’avez pas besoin.
Tableau comparatif récapitulatif
| Courtier | Frais ETF | Frais actions (min) | Frais garde | App mobile |
|---|---|---|---|---|
| Fortuneo | 0 € | 3,90 € | 0 € | ★★★★★ |
| Boursorama | 0 € (sélection) | 3,99 € | 0 € | ★★★★☆ |
| BforBank | 1,99 € min | 1,99 € | 0 € | ★★★☆☆ |
| Trade Republic | 1 € fixe | 1 € fixe | 0 € | ★★★★★ |
| Hello bank! | 3,50 € min | 3,50 € | 0 € | ★★★☆☆ |
| Banques réseau | 7-10 € | 7-10 € | 0,30-0,40 %/an | ★★☆☆☆ |
Comment choisir selon votre profil
Investisseur débutant, stratégie ETF uniquement : → Fortuneo ou Boursorama selon si vous souhaitez intégrer votre banque principale
Investisseur actif, mix ETF + actions : → BforBank (frais actions compétitifs) ou Trade Republic (1 € fixe)
Investisseur avec gros ordres (500 €+ par mois) : → Trade Republic (1 € fixe devient très avantageux à partir de ~500 €/ordre)
Déjà client Boursorama : → Restez sur Boursorama, la commodité vaut les légères différences de frais
Les règles fiscales du PEA à connaître
Avant 5 ans : tout retrait entraîne la clôture du PEA. Les gains sont taxés à la flat tax (30 %).
Après 5 ans : retraits libres sans clôture obligatoire. Les gains sont soumis uniquement aux prélèvements sociaux (17,2 %) — pas d’IR.
Plafond de versements : 150 000 € (PEA classique). Les gains non retirés s’accumulent au-delà sans limite.
Conseil : ouvrez votre PEA le plus tôt possible, même avec 100 €. Le compteur des 5 ans démarre à l’ouverture, pas aux versements importants.
Questions fréquentes
Quel est le meilleur PEA en 2025 ?
En 2025, les meilleurs PEA sont Fortuneo (0 € de courtage sur ETF en ligne, interface claire), Boursorama Banque (0 € sur ETF éligibles, bon écosystème bancaire) et BforBank (offre ETF complète, frais compétitifs). Pour les investisseurs très actifs et axés ETF, Trade Republic propose également un PEA avec 1 € de frais par ordre, mais avec une offre plus limitée. Le choix dépend de votre fréquence d'achat et de la composition de votre portefeuille.
Quels frais faut-il comparer pour choisir un PEA ?
Les frais à comparer : (1) frais de courtage par ordre (achat/vente d'ETF ou d'actions), (2) frais de garde annuels (souvent 0 € en ligne, jusqu'à 0,40 % en banque traditionnelle), (3) frais de tenue de compte (généralement 0 € en ligne), (4) frais sur dividendes et opérations sur titres. Pour un investisseur passif en ETF, le frais de courtage ETF est le plus important.
Peut-on ouvrir un PEA dans une banque en ligne ?
Oui, et c'est souvent la meilleure option. Fortuneo, Boursorama, BforBank et Hello bank proposent des PEA avec des frais bien inférieurs aux banques de réseau. Fortuneo et Boursorama pratiquent 0 € de frais de courtage sur une sélection d'ETF, ce qui est idéal pour un investissement régulier en ETF.
PEA ou assurance vie : lequel choisir ?
Les deux sont complémentaires. Le PEA est optimal pour investir en actions européennes avec une fiscalité quasi nulle après 5 ans (flat tax uniquement sur les gains, 0 % IR si retraits après 5 ans jusqu'à 2019, maintenant 17,2 % PS). L'assurance vie offre plus de flexibilité sur les supports (fonds euros, SCPI, obligations) et des avantages successoraux. Pour un investisseur actions long terme, le PEA est souvent le premier compte à remplir.
Quel montant maximum peut-on verser sur un PEA ?
Le plafond de versements sur un PEA classique est de 150 000 €. Le PEA-PME permet en plus 225 000 € supplémentaires. Une fois le plafond de versements atteint, les gains et dividendes peuvent continuer à s'accumuler sans limite (le plafond s'applique aux versements, pas à la valeur du compte).